O Brasil tem 245,5 milhões de clientes da poupança, que somam um saldo de R$ 966 bilhões, segundo dados do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Do total, 26.544 clientes têm contas com mais de R$ 1 milhão investido.
Juntos, esses “milionários da poupança” têm quase R$ 58 bilhões na caderneta. Eles representam apenas 0,01% do total de poupadores, mas concentram 6% do total investido na poupança.
Apesar de a caderneta de poupança ser considerado um investimento seguro, sua baixa rentabilidade pode resultar em perdas reais do poder de compra, especialmente em períodos de inflação alta.
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Isso ocorre porque seu rendimento nem sempre acompanha a inflação, trazendo um resultado real negativo em momentos de aumento de preços, desvalorizando o dinheiro investido.
Embora seja importante ter uma reserva em opções seguras, como a caderneta, existem alternativas de baixo risco que oferecem rentabilidades muito superiores.
Ainda que a poupança continue sendo uma opção popular devido à sua simplicidade e segurança, e por não ter cobrança do Imposto de Renda, a diversificação e a busca por investimentos com melhor retorno podem garantir uma maior proteção contra a inflação e um crescimento mais robusto do patrimônio.
Títulos públicos, como Tesouro Prefixado, Tesouro Selic e Tesouro IPCA+, são opções seguras e rentáveis. Esses títulos são garantidos pelo governo federal e oferecem uma rentabilidade próxima à Selic, taxa básica de juros da economia.
Outras opções incluem CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), que também oferecem maior rentabilidade e segurança, além de contarem com a garantia do FGC de até R$ 250 mil por pessoa em cada instituição.
Em 2023, a rentabilidade real da poupança (descontando a inflação do período) em 2023 foi de 3,43%, enquanto um título do Tesouro IPCA+ 2029 possui rentabilidade real de 6,43% ao ano, além de ser totalmente protegido contra uma disparada da inflação, algo que não ocorre com a poupança.
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A comparação é ainda pior se analisado um período maior, visto que 2023 foi um ano em que o IPCA (inflação oficial) foi relativamente baixo. Nos últimos dez anos (entre 2014 e 2023), a poupança teve rentabilidade anual média de 1,19%, com rendimento real negativo em 2015 e 2021.
O rendimento da poupança varia conforme a Selic. Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR (Taxa Referencial), o que dá 6,17% ao ano mais TR.
Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic mais a TR. Nos últimos 12 meses, a rentabilidade da poupança foi de 7,25%, com ganho real de 2,89%.
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Enquanto R$ 1 milhão investido na poupança teria rendido R$ 72,5 mil no últimos 12 meses, a mesma quantia renderia R$ 118 mil caso aplicada por um ano em um título Tesouro Prefixado 2027, uma diferença de R$ 45,5 mil, que representa uma rentabilidade 62% maior.
Mesmo investidores com quantias menores podem se beneficiar de opções mais rentáveis. O investimento mínimo em títulos prefixados parte de R$ 30,81, e nos títulos IPCA+, de R$ 32,11. Já o Tesouro Selic sai a partir de R$ 153,56.
