Brasil é o país que tem maior comprometimento da renda familiar com dívidas no mundo. Trabalha quase dois meses para pagar juros em 2025

Os juros estão corroendo uma fatia cada vez maior da renda das famílias brasileiras, atingindo um patamar recorde que compromete a saúde financeira dos lares do país. Segundo dados do Banco Central, em maio de 2025, 9,86% da renda familiar foi destinada apenas ao pagamento de juros — o maior percentual desde o início da série histórica, em 2005. No total, quase 28% da renda das famílias está comprometida com o pagamento de dívidas.

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Peso dos juros na renda das famílias brasileiras

Mais de um terço desse montante que sai do orçamento familiar serve exclusivamente para pagar encargos financeiros, um peso que é quase três vezes superior à média dos países desenvolvidos. A diferença se explica pelo perfil do crédito tomado pelos brasileiros: enquanto o financiamento imobiliário, que tem taxas mais baixas, consome 2,1% da renda, a maior parte das dívidas está concentrada em modalidades com juros muito mais altos, como o cartão de crédito e o empréstimo pessoal, cuja taxa média anual alcança impressionantes 58,3%.

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Crescimento do crédito e alta dos juros

O saldo do crédito com recursos livres (excluindo o crédito imobiliário) cresceu 23,4% em apenas dois anos, ampliando ainda mais o impacto da dívida sobre as famílias. Enquanto isso, os gastos com juros avançaram 20,5% em 2024, uma alta muito superior ao crescimento da renda anual das famílias, que foi de apenas 3,2% em igual período. Essa discrepância evidencia o desafio crescente para os brasileiros manterem o consumo e o equilíbrio financeiro diante das pressões do mercado de crédito e da alta da taxa Selic, que alcançou 14,25% ao ano em março de 2025, a mais alta dos últimos 20 anos.

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Consequências para a economia e o consumo

O comprometimento elevado da renda para o pagamento de juros limita o consumo e dificulta o investimento das famílias, impactando negativamente a economia como um todo. O fluxo financeiro que sai da população fortalece o setor financeiro, mas diminui a capacidade das famílias de investir em educação, saúde, habitação e outras necessidades básicas. Analistas alertam que, sem ajustes fiscais e econômicos que permitam uma queda na taxa básica de juros, essa dinâmica pode se prolongar, dificultando a recuperação econômica e ampliando a desigualdade no país.

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Cenário futuro e desafios

Para reduzir o peso dos juros sobre a renda do brasileiro, especialistas indicam a necessidade urgente de políticas fiscais responsáveis, redução da inflação e estímulos para que o Banco Central possa reduzir gradativamente a Selic sem riscos à estabilidade econômica. Enquanto isso não ocorre, os consumidores precisarão lidar com um cenário em que quase 10% da sua renda mensal é consumida pelos juros das dívidas, configurando um dos maiores desafios da economia familiar brasileira em 2025.